오늘은 지난 시간에 예고드렸던 것 처럼 '개인신용관리법'에 대해 얘기해 보려 합니다.
실은 앞서 포스팅한 신용등급 무료조회 사이트를 소개한 2개의 글이 네이버에서 안드로메다로 사라졌거든요. 그러고나니 급 글을 쓸 의욕이 떨어진...ㅜㅜ
그래도 이 글을 마저 써야 이전에 쓴 글들을 마무리 지을 수 있을 것 같으니 시작해 봅니다.
현대를 살아가는 성인이라면, 누구나 자연스레 금융거래를 하게 되는데, 이 금융거래는 곧 나의 '신용등급'을 결정짓는 평가 기준이 됩니다.
'신용등급'은 과거부터 현재까지의 금융거래를 바탕으로 1년 안에 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 계산해 1점부터 1000점까지 점수로 수치화하고, 다시 그 수치에 따라 1등급부터 10등급으로 나뉘지요.
그리고 이렇게 나뉜 신용등급은 혹시나 모를 언젠가 대출을 받게 될 일이 생길 시에 매우 큰 영향력을 발휘하게 됩니다.
제일 중요한 대출의 가능여부를 결정짓고, 얼마까지 빌릴 수 있는지 그 한도와 대출시 적용되는 금리가 등급에 따라 달라지지요.
특히 금리에서 엄청난 차이를 보이는데,
1등급이 평균 3.8%의 금리가 적용되는 반면, 10등급은 평균 26.7%의 금리가 적용된다고 하네요.
1등급과 10등급의 차이가 무려 22.9%!!
더구나 이는 평균적인 수치일뿐, 실제는 이보다 더 차이가 날 수도 있다는 겁니다.
지금 당장이야 대출받을 일이 없다해도 혹시 모를 미래에 대비해 내 신용등급!! 미리 점검해서 높여두는 게 좋겠죠?
대게 사회 초년생의 경우엔 등급을 결정짓는 평가기준인 금융거래가 없기 때문에 6등급부터 시작을 한다고 합니다.
6등급은 겨우 신용카드를 발급할 수 있는 수준이라고 하네요.
아이러니하게도 신용등급은 대출도 없고, 카드도 안 쓰고 연체가 없다고 해서 높아지는 게 아니라고 합니다. 점차 금융거래가 쌓이고 길어져야 높아진다는 거죠.
그럼 제가 직접 '개인신용관리법' 강의를 듣고 알게 된 '신용등급 높이는 법' 지금 알려드립니다.
1. 주거래 은행을 만들어라.
은행은 이곳 저곳 여러곳을 이용하는 것 보다 한곳을 쭉 이용하는 게 좋다고 합니다.
주거래 은행으로 월급통장을 만들고, 적금도 들고, 각종 공과금 자동이체도 주거래 은행에서 빠져나가게 해두는 겁니다.
만약 대출이 필요할 경우엔 1금융권을 이용하는 것이 가장 금리도 저렴하고 안전한데, 그 은행이 주거래 은행이라면 대출시 뭔가 더 혜택이 있지 않을까요?
2. 체크카드와 신용카드를 병행해서 써라.
무분별한 신용카드 사용은 독이 될 수 있지만, 잘만 이용한다면 신용카드는 오히려 신용등급을 올리는데 도움이 된다고 합니다.
그렇다고 맘놓고 써서는 안 된다는 사실!
신용카드 한도금액에 달할 때 까지 쓰면 안됩니다.
한도가 300만원이라면 그의 50%인 150만원 내에서 쓰는 게 안전하다고 하네요. 또 현금서비스나 할부는 자제하고 일시불로 결제하는 게 좋다고 합니다.
그리고 신용카드 하나만 쓰는 것 보단 체크카드와 함께 쓰길 권장하고 있습니다.
비율로 따지자면 체크가 60~70%, 그리고 신용이 30~40% 정도 되게 쓰는 게 좋다고 하네요.
3. 대출금, 카드대금, 각종 공과금 연체하지 마라!!
신용등급을 떨어뜨리는 주요 요인은 바로 '연체'입니다.
금액 10만원 이상을 기간 5일 이상(영업일 기준) 연체할 경우 신용등급에 영향을 미친다고 합니다.
그러니 평소 직접 납부하기 보다는 '자동이체'를 해둠으로써 지급일을 어기는 일이 없도록 해야합니다. 자동이체 해 둔 통장은 잔액이 부족하지 않도록 지급일 이전에 꼭 미리 체크해주고요.
혹시 연체되는 일이 발생하면 금액이 큰 것 보다는 연체 기간이 오래된 것을 먼저 갚아야 합니다.
4. 신용교육강의를 듣고, K-Point를 쌓아라.
이 부분은 아무래도 신용등급이 많이 낮으셔서 빠른 회복을 바라는 분들에게 필요한 부분 같은데, 실질적으로 얼마나 도움이 되는지는 저도 잘 모르겠네요.^^;
강사님이 '신용회복위원회'에서 나오신 분이었는데, 강사님 말씀에 따르면 '신용교육강의'를 들으면 K-Point라는 것을 받을 수 있는데, 이를 모으면 신용등급을 올리는데 도움이 된답니다.
그리고 통신비 밎 각종 공과금(가스비, 전기세, 국민연금, 건강 보험료 등)을 지난 6개월 간 연체없이 성실히 납부했다는 내역을 신용평가회사에 제출하여도 K-Point가 적립되고, 역시 신용등급 향상에 도움이 된다고 합니다.
그 밖에 평소 지출은 꼭 소득 범위 내에서 하시어 과소비가 없도록 하고, 정기적으로 신용등급을 확인하시어 현재 자신의 등급을 체크하는 것이 좋다고 합니다.
또 절대 무이자라는 말에 솔깃해 대부업체의 유혹에 빠지지 마세요. 신용등급 하락의 지름길입니다.
카드돌려막기도 절대 안되시고요.
되도록이면 평생 대출 받는 일이 없음 좋겠지만, 사람 앞 일은 모르는 거니 우리 모두 평소에 신용등급 잘 관리하고, 그보다 앞서 올바른 경제 관념을 확립, 현명한 소비를 생활화해야겠습니다.
그럼 이상 '신용관리법'에 대한 포스팅을 마칩니다.
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